Με την επιβολή των capital controls δημιουργήθηκαν προβλήματα όσον αφορά τις αγορές από το εξωτερικό. Πιστωτικά ιδρύματα και επιχειρήσεις στην πλειοψηφία τους δεν εξυπηρετούν ελληνικούς τραπεζικούς λογαριασμούς. Δείτε πως μπορούμε να κάνουμε παράκαμψη των capital controls για αγορές από το εξωτερικό, με έναν ασφαλή και απροβλημάτιστο τρόπο.
Τέλη Ιουνίου 2015. Πολλοί από εμάς ήμασταν έτοιμοι να κάνουμε αγορές από το εξωτερικό με την κάρτα μας ή να πάρουμε το παιχνίδι βγήκε σε έκπτωση στο Steam. Όταν όμως ήρθε η ώρα να ολοκληρώσουμε την αγορά, πήραμε το μήνυμα ότι η συναλλαγή ακυρώνεται και δεν είναι εφικτή. Αυτή ήταν μία από τις επιπτώσεις των capital controls.
Πώς γίνεται να κάνουμε αγορές από το εξωτερικό
Εδώ και λίγο καιρό η Revolut, μια βραβευμένη startup εταιρεία χρηματοοικονομικών τεχνολογιών (FinTech), εφάμιλλη του PayPal, δίνει λύση σε αυτή μας την δυσκολία. Έτσι, δεν χρειάζεται πλέον να υποχρεωνόμαστε στον ξάδελφο μας στο Λονδίνο ή στην θεία μας από τον Καναδά, να κάνουν για εμάς αγορές από το εξωτερικό.
Κάρτα Revolut, ποια τα οφέλη της και πως την αποκτούμε
Μέσω μιας εφαρμογής για κινητό, η Revolut επιτρέπει την δημιουργία και την διαχείριση ενός διεθνούς ηλεκτρονικού πορτοφολιού. Δηλαδή μας δίνει την δυνατότητα να ανοίξουμε δωρεάν έναν χρεωστικό λογαριασμό (debit), που τον φορτίζουμε με χρήματα και έχει την μορφή μιας εικονικής ή και φυσικής κάρτας τύπου Mastercard.
Τα χρήματα των καταθετών τοποθετούνται σε ειδικούς λογαριασμούς στο πιστωτικό ίδρυμα Barclays, χωρίς να έχουν επενδυτικό χαρακτήρα. Αυτό σημαίνει ότι η Barclays εγγυάται ότι θα έχουμε τα χρήματα μας στην περίπτωση που η Revolut αποφασίσει να σταματήσει την δραστηριότητα της.
Ποια είναι τα πλεονεκτήματα που προσφέρει η κάρτα Revolut
Οι υπηρεσίες που προσφέρει η συγκεκριμένη εταιρεία είναι ιδιαίτερα ευέλικτες, και σημαντικές για όσους κατοικούν στην Ελλάδα και θέλουν να κάνουν αγορές από το εξωτερικό με παράκαμψη των capital controls.
- Οι συναλλαγές με τις κάρτες των ελληνικών τραπεζών που απορρίπτονταν κατά την χρήση τους για αγορές από το εξωτερικό τώρα θα ολοκληρώνονται.
Ο αριθμός λογαριασμού της κάρτας αντιστοιχεί σε τράπεζα του εξωτερικού, και συγκεκριμένα της Αγγλίας, δεν έχει λοιπόν κανένα από τους περιορισμούς των capital controls.
- Δεν υπάρχει προμήθεια συναλλάγματος. Αν οι αγορές από το εξωτερικό γίνουν για παράδειγμα σε αμερικάνικα δολάρια ή σε αγγλικές λίρες δεν υπάρχει επιβάρυνση.
Η εταιρεία επιπλέον έχει εξασφαλίσει τις βέλτιστες ισοτιμίες συναλλάγματος Spot Interbank exchange rates, που με απλά λόγια είναι οι συναλλαγματικές ισοτιμίες μεταξύ των ίδιων των τραπεζών.
- Η χρήση της υπηρεσίας για αγορά είναι δωρεάν.
Τα βασικά έσοδα της Revolut προέρχονται από μια προμήθεια συναλλαγής στους εμπόρους, κάθε φορά που δαπανάμε χρήματα για αγορές.
- Αν ταξιδεύουμε συχνά στο εξωτερικό, δεν χρειάζεται να επισκεπτόμαστε τις τράπεζες ή τα κοστοβόρα ανταλλακτήρια συναλλάγματος με τις υψηλές προμήθειες. Τα χρήματα της κάρτας Revolut μετατρέπονται γρήγορα σε όποιο από τα διαθέσιμα νομίσματα επιθυμούμε.
- Λόγω του ότι η κάρτα Revolut αντιπροσωπεύει αριθμό λογαριασμού πιστωτικού ιδρύματος του εξωτερικού, μπορούμε να κάνουμε αναλήψεις χρηματικών ποσών σε ελληνικά ATMs υπερβαίνοντας το όριο των 420 ευρώ ανά εβδομάδα που ισχύει ως τώρα λόγω των capital controls.
Πρέπει εδώ να σημειώσουμε oτι υπάρχει προμήθεια 2% για μηνιαίες αναλήψεις άνω των 650 ευρώ, λόγω του ότι η εταιρεία δεν έχει ιδιόκτητα ATMs. Όπως αναφέρει, εργάζεται ώστε να εξαλείψει αυτή την προμήθεια στο άμεσο μέλλον.
- Έχουμε την δυνατότητα να μεταφέρουμε χρήματα σε άλλη τράπεζα αλλά και να λάβουμε. Μπορούμε για παράδειγμα να διευκολύνουμε ένα φίλο και να του πιστώσουμε, από την κάρτα Revolut, λεφτά στον λογαριασμό της τράπεζας του.
Πως αποκτούμε την κάρτα Revolut
Η απόκτηση της κάρτας, η ενεργοποίηση της και η διαχείριση της γίνεται αποκλειστικά και μόνο από την εφαρμογή της Revolut για κινητά. Είναι διαθέσιμη για τα λειτουργικά συστήματα Android και iOS.
Η μορφή της κάρτας είναι εικονική και εάν το επιθυμούμε η εταιρεία παρέχει δωρεάν και την πλαστική. Την πρώτη φυσική κάρτα που θα ζητήσουμε την στέλνουν δωρεάν, χωρίς μεταφορικά, ενώ αν θελήσουμε δεύτερη, θα μας χρεώσουν 10 λίρες Αγγλίας για την αποστολή.
Ο τρόπος φόρτισης της κάρτας από ελληνικό τραπεζικό λογαριασμό γίνεται με τραπεζικό έμβασμα. Αυτή την στιγμή, η ελληνική νομοθεσία και τα capital controls επιτρέπουν μηνιαίο ύψος τραπεζικού εμβάσματος στο εξωτερικό από λογαριασμό φυσικού προσώπου τα 1000 ευρώ από τις 17 Μαρτίου.
Επιπρόσθετα οι τράπεζες για να εξυπηρετήσουν τραπεζικό έμβασμα παίρνουν μια προμήθεια, που είναι σημαντικά μικρότερη αν το εκτελέσουμε μόνοι μας μέσω e-banking.
Στο παράδειγμα που ακολουθεί θα δούμε πως γίνεται η εγκατάσταση της εφαρμογής Revolut σε Android, καθώς και η ενεργοποίηση και διαχείριση του λογαριασμού ώστε να μπορούμε να κάνουμε αγορές από το εξωτερικό. Αντίστοιχα γίνεται και για το iOS.
Εγκατάσταση εφαρμογής και δημιουργία κάρτας Revolut
Για την εγκατάσταση της εφαρμογής ανοίγουμε την εφαρμογή Google Play, πληκτρολογούμε Revolut και την εγκαθιστούμε.
Ανοίγουμε την εφαρμογή και πατάμε SIGN UP για να πραγματοποιήσουμε την εγγραφή.
Στην συνέχεια, εισάγουμε τον αριθμό του κινητού μας τηλεφώνου και επιλέγουμε το Sign Up.
Δημιουργούμε έναν τετραψήφιο κωδικό πρόσβασης για να συνδεόμαστε στην εφαρμογή.
Επαληθεύουμε τον κωδικό...
...και μας στέλνουν ένα SMS με έναν εξαψήφιο κωδικό.
Όπως διακρίνουμε, ο κωδικός έχει διάρκεια ισχύος τα 20 λεπτά. Τον εισάγουμε και επιβεβαιώνουμε. Αν δεν προλάβουμε κάνουμε check στο Resend Code και επαναλαμβάνουμε την διαδικασία.
Συμπληρώνουμε το όνομα μας, το επίθετο, και την ημερομηνία γέννησης. Αν επιθυμούμε, πατώντας στο Add Photo? προσθέτουμε και μια φωτογραφία. Όταν τα στοιχεία συμπληρωθούν και ενεργοποιηθεί το Next, το επιλέγουμε.
Εισάγουμε τα στοιχεία του ταχυδρομικού κώδικα μας, την διεύθυνση, την πόλη, και την περιοχή μας. Μόλις είμαστε έτοιμοι, επιλέγουμε το Next.
Στην επόμενη οθόνη, πατάμε στο πεδίο Order or link your RevolutCard για να δημιουργήσουμε την εικονική κάρτα.
Επιλέγουμε το I Want a Virtual Card.
Μόλις το πατήσουμε, δημιουργείται και εμφανίζεται αυτόματα η εικονική κάρτα. Στη διαδρομή μενού → My Card μπορούμε να βλέπουμε τα στοιχεία της.
Εάν θέλουμε να έχουμε και φυσική κάρτα, πατάμε την επιλογή που βρίσκεται από κάτω.
Επιβεβαιώνουμε ότι η διεύθυνση αποστολής της κάρτας είναι η επιθυμητή, και επιλέγουμε το Deliver.
Όταν θα έχουμε την πλαστική κάρτα, πρέπει να γνωρίζουμε το PIN. Για να το μάθουμε, μεταφερόμαστε στο μενού.
Και επιλέγουμε το My Card.
Εκεί βρίσκουμε την επιλογή Show PIN όπου αν την πατήσουμε, το εμφανίζει.
Τελειώνοντας με τη δημιουργία της κάρτας, καλό είναι να εισάγουμε ένα emailεπικοινωνίας. Πηγαίνουμε στο μενού και πατάμε Profile.
Κάνουμε check στο Email, το πληκτρολογούμε και επιβεβαιώνουμε.
Εάν πρόκειται να πιστώσουμε στον λογαριασμό μας στη Revolut περισσότερα από 1000 ευρώ ανά έτος, εάν κάνουμε τακτικές αγορές από το εξωτερικό, πρέπει λόγω Αγγλικών κυβερνητικών κανονισμών να πιστοποιήσουμε την ταυτότητα μας.
Για να γίνει αυτό, μεταφερόμαστε στο μενού → Profile και στην κατηγορία General Settings πατάμε το Identity.
Επιλέγουμε το Verify My Identity.
Επιβεβαιώνουμε την χώρα του διαβατηρίου, της ταυτότητας ή της άδειας οδήγησης μας.
Και κάνουμε check στο επιθυμητό έγγραφο που θα γίνει η σάρωση. Στο συγκεκριμένο παράδειγμα πατάμε την άδεια οδήγησης.
Η επόμενη οθόνη ζητά να επιλέξουμε το είδος της άδειας οδήγησης, αν είναι πλαστική ή χάρτινη.
Τέλος, εμφανίζονται τρεις επιλογές. Η πρώτη είναι για να σαρώσουμε την μπροστινή όψη της άδειας, η δεύτερη για την πίσω όψη και η τρίτη για να βγάλουμε μια φωτογραφία του προσώπου μας. Εκτελούμε και τις τρεις διαδικασίες.
Φόρτιση χρηματικού ποσού στην κάρτα Revolut μέσω τραπεζικού εμβάσματος
Είμαστε ένα βήμα πριν να έχουμε την δυνατότητα να κάνουμε αγορές από το εξωτερικό με παράκαμψη των capital controls.
Σειρά έχει τώρα να την φορτίσουμε με χρήματα από τον ελληνικό τραπεζικό λογαριασμό μας. Απαραίτητη προϋπόθεση είναι να είμαστε δικαιούχοι ή συνδικαιούχοι του ελληνικού τραπεζικού λογαριασμού.
Συνδεόμαστε στην εφαρμογή της Revolut. Στην κεντρική οθόνη κάτω από το υπόλοιπο του λογαριασμού βρίσκεται το κουμπί Top Up.
Το επιλέγουμε, και στην οθόνη που εμφανίζεται πατάμε το βελάκι δίπλα από το Top up by Card για να ανοίξει το drop-down μενού.
Εκεί κάνουμε check το Top up via Transfer.
Στην πρώτη επιλογή που εμφανίζει, μας δίνει τα στοιχεία της συναλλαγής για να κάνουμε έμβασμα από λίρες Αγγλίας.
Για να δούμε τα στοιχεία της συναλλαγής για ευρώ, σέρνουμε το δάχτυλο μας στην οθόνη προς τα αριστερά. Τα βασικά στοιχεία που χρειαζόμαστε είναι το IBAN, το SWIFT/BIC και το Reference. Επίσης βλέπουμε, ότι για να πιστωθεί το χρηματικό ποσό στην κάρτα Revolut χρειάζονται 1-5 εργάσιμες μέρες.
Στην συνέχεια, θα δούμε πως να κάνουμε μόνοι μας μέσω web banking το τραπεζικό έμβασμα συμπληρώνοντας τα στοιχεία από την εφαρμογή της Revolut.
Το παράδειγμα θα γίνει στην υπηρεσία web banking της τράπεζας Πειραιώς. Αντίστοιχα γίνεται και για τις υπόλοιπες. Μπορείτε σε αυτό τον οδηγό να δείτε τη διαδικασία για το web banking της Εθνικής Τράπεζας.
Συνδεόμαστε στο Winbank και κάνουμε κλικ στο ΜΕΤΑΦΟΡΕΣ/ΕΜΒΑΣΜΑΤΑ.
Επιλέγουμε το Εμβάσματα.
Πατάμε Αποστολή Νέου.
Κάνουμε κλικ στο κουμπί Συνέχεια για να μας στείλουν το extraPIN.
Το πληκτρολογούμε και κάνουμε κλικ στην Συνέχεια.
Από το drop-down μενού επιλέγουμε τον λογαριασμό μας στην Πειραιώς. Όπου Λογαριασμός Δικαιούχου βάζουμε το IBAN της Revolut. Στο Ονοματεπώνυμο / Επωνυμία Δικαιούχου γράφουμε Revolut LTD. Επιλέγουμε την Χώρα Τράπεζας Δικαιούχου από το μενού που είναι το ΗΝΩΜΕΝΟ ΒΑΣΙΛΕΙΟ. Ακολουθεί η Τραπεζα Δικαιούχου / BIC που συμπληρώνουμε το SWIFT / BIC. Το νόμισμα μεταφοράς είναι το ευρώ και ακολούθως τοποθετούμε το χρηματικό ποσό που μας ενδιαφέρει. Στις Πληροφορίες για τον Δικαιούχο πληκτρολογούμε το Reference. Στο πεδίο Επιβάρυνση εξόδων επιλέγουμε από το μενού την επιλογή SHA – Επιθυμώ να επιβαρυνθώ μόνο με τα έξοδα της τράπεζας μου.
Συνεχίζουμε με την αποδοχή εκτέλεσης της συναλλαγής άμεσα και πατάμε Συνέχεια.
Ελέγχουμε για μια τελευταία φορά τα στοιχεία και επιβεβαιώνουμε. Μέσα σε λίγες μέρες θα είμαστε σε θέση να κάνουμε αγορές από το εξωτερικό, με παράκαμψη των capital controls.
Μπορώ να συνδέσω την κάρτα Revolut με το PayPal;
Η κάρτα Revolut, είτε εικονική είτε φυσική, είναι μια κανονική κάρτα Mastercard καιμπορούμε να τη συνδέσουμε με το λογαριασμό μας στο PayPal. Θα πρέπει όμως να έχουμε ήδη περάσει χρήματα μέσα με έμβασμα, ώστε το PayPal να μπορέσει να χρεώσει δοκιμαστικά την κάρτα, σαν επιβεβαίωση.
Μπορούμε επίσης να χρησιμοποιήσουμε την κάρτα Revolut για αγορές μέσω PayPal χωρίς λογαριασμό.
